「FIREしたいけど、いったいいくら貯めたらええんや？」
これ、FIREを目指し始めた人が一番最初にぶつかる壁やと思う。俺もそうやった。
結論から言うと、俺の最終目標は3億円やった。でもな、最初からそんな数字を目指してたわけやない。今日はその話をするわ。
最初の目標は「なんとなく1億円」やった
入社2年目でアーリーリタイアを決意したころ、正直まだ具体的な計算なんかしてへんかった。
ただ、いろいろ調べていくうちにわかってきたことがある。アーリーリタイアを目指している人の間では、「1億円」が一つの壁というか、FIREチケットみたいな扱いになっとるということや。
「とりあえず1億円目指したらええんやな」
そんな感じで、漠然と1億円を目標にしてコツコツ始めた。根拠はほぼなかったけど、目標があるだけでだいぶ違う。
「4％ルール」を知って、確信が持てた
それから時間が経って、2018年ごろに**「4％ルール」**というものを知った。
これはアメリカのトリニティ大学の教授らが発表した「Trinity Study」という研究が根拠になっとる。
簡単に説明するとこういうことや。
米国株指数（S&P500）の投資から4％以内を毎年引き出しながら生活すれば、30年以上資産が尽きない確率が非常に高い
つまり、年間生活費 ÷ 0.04 = 必要な資産額という計算が成り立つ。
例えば年間240万円（月20万円）で生活できるなら、240万円 ÷ 0.04 = 6000万円あればFIREできる計算になる。
これを知ったとき、「あ、ちゃんと根拠があるんや」と初めて確信が持てた。それまでの「なんとなく1億円」から、数字に裏付けのある目標に変わった瞬間やったな。
1億円でも実はFIREできる
ここで正直な話をしよう。
1億円は今でも立派なFIREチケットや。
例えば1億円を米国長期債に投資すると、2026年3月現在で年利4.5％程度がつく。450万円の利息に対して約20.315％の税金を引いても、手元に約360万円残る。月30万円や。
贅沢さえしなければ、これで生活できる。アルバイトを少しやれば、ちょっとした贅沢もできる。
「FIREなんて無理や」と思っとる人もおるかもしれんけど、4％ルールで計算すると意外とハードルは下がる。月20万円で生活できるなら6000万円、月25万円なら7500万円でFIREの計算が成り立つ。
それでも俺が3億円を目指した理由
「じゃあなんで1億円でFIREせえへんかったんや」という話やな。
理由はシンプルで、**「お金のことで悩みたくなかった」**からや。
1億円でギリギリ生活できる状態というのは、正直まだ綱渡りやと思っとる。インフレが進んだら？想定外の出費が重なったら？子どもの教育費は？老後の医療費は？
そういうことを考え始めると、1億円では心のゆとりが生まれへん。
俺が目指したのは、**「お金のことをほとんど考えなくていい状態」**や。海外旅行も楽しみたい。家族に不自由させたくない。そのラインを考えたとき、3億円以上かなというのが俺の結論やった。
ただ正直に言うと、「本当に一切お金の心配をしなくていい」水準はもう少し上やと今でも思っとる。だから俺はまだ投資をやめてへん。FIREしてもまだ資産を増やし続けとる。これが俺のリアルや。
まとめ：目標金額の決め方
最後に整理するとこういうことや。
まず自分の月の生活費を把握すること。次に年間生活費 ÷ 0.04で必要資産額を計算する。そして「ギリギリ生活できる額」やなくて**「心にゆとりが持てる額」**を目標にすること。
数字は人それぞれや。家族構成も、生活スタイルも、求めるゆとりの水準も違う。でも4％ルールを知っておくだけで、目標が「なんとなく1億円」から「自分なりの根拠ある数字」に変わる。
それだけで、FIREへの道のりはぐっとリアルになるで。
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