「FIREを目指しています。」
そういう人と話をすると、よくこんな質問を受ける。
「おすすめの投資信託はありますか？」
「S&P500とオルカンならどっちがいいですか？」
「年利7％って本当にいけますか？」
もちろん、どれも大切なことや。
でも、自分はその前に考えてほしいことがある。
それは「毎月いくら投資に回せますか？」ということや。
45歳で資産3億円を築いてFIREした今だから言える。
自分がFIREできた一番の理由は、投資の才能でも、高い利回りでもない。
「入金力」を上げ続けたこと。
今日は、その理由を実体験を交えながら話していこうと思う。
FIREを目指す人が最初に勘違いすること
FIREに興味を持つと、多くの人は最初に投資の勉強を始める。
YouTubeを見る。
本を読む。
SNSで情報を集める。
そして、
「年利5％で運用できたら…」
「7％ならもっと早くFIREできるかも。」
そんなことを考え始める。
昔の自分も、投資を始めた頃は似たようなことを考えていた。
でも、15年以上投資を続けてきて思う。
本当に大事なのは、年利よりも入金力や。
”年利5％”と聞くと、30年間毎年きっちりと5％の利回りが保証される前提でプランしてる人が多い。
たしかに、債券なんかは発行元が破綻しない限り利回りが保証される。
でも、インデックスなんかは年によってかなり上下するし、マイナスの年もある。
だから、一度はじめたら雨が降ろうが槍が降ろうが毎年しっかりと入金しないとプランどおりにいかんようになる。
しかも、どれだけ優秀な投資商品を選んでも、毎月投資できるお金が少なければ、資産は思うようには増えへん。
逆に、平均的な運用成績でも、プラスマイナスがあっても、毎月しっかり投資を続けられれば、資産は驚くほど大きくなる。
資産形成は、魔法じゃない。
積み重ねの世界なんや。
入金力とは「毎月投資に回せる金額」のこと
入金力という言葉を聞いたことがある人も多いと思う。
簡単に言えば、
毎月どれだけ投資に回せるか。
それだけの話や。
例えば、年利5％で30年間積み立てたとする。
| 毎月の投資額 | 30年後の資産（年利5％） |
|---|---|
| 3万円 | 約2,500万円 |
| 5万円 | 約4,200万円 |
| 10万円 | 約8,300万円 |
※概算
年利は同じでも、毎月の投資額が変わるだけで、結果はここまで違ってくる。
だから、自分はよく
「投資商品を探す時間の半分を、自分の収入を増やす方法を考える時間に使った方がいい。」
と思っている。
利回り1％より、毎月2万円の方が大きい
投資を始めると、
「年利をあと1％上げられないかな。」
と考えがちや。
でも、それって本当に現実的なんやろうか。
プロの運用会社でも、毎年市場平均を上回り続けるのは簡単じゃない。
一方で、
毎月の投資額を3万円から5万円に増やすことはどうやろう。
簡単ではない。
でも、
転職を考える。
副業を始める。
固定費を見直す。
方法はいくつもある。
しかも、一度収入が上がれば、その効果は毎月続く。
つまり、
利回りを追いかけるより、入金力を上げる方が再現性が高い。
これが、自分が15年以上投資を続けてきて感じた結論や。
自分が最初に考えたのも「収入を増やすこと」だった
自分は30歳でFIREを目指すと決めた。
でも、その時に最初に考えたのは、
「どの株を買おう。」
ではなかった。
「どうやって投資に回せるお金を増やそう。」
やった。
もちろん節約もした。
でも、それ以上に意識したのが、
入金力を上げること。
結果的に、自分は3回転職した。
転職するたびに年収は上がり、投資に回せる金額も増えていった。
特に4社目へ転職してからは、業界でもトップクラスの給与水準になり、資産形成のスピードは明らかに変わった。
投資の成績が急に良くなったわけじゃない。
投資できる元本が増えた。
だから資産が増えた。
この違いは、本当に大きい。
入金力を上げる方法は、一つじゃない
「入金力が大事なのは分かった。でも、どうやって上げればいいんですか？」
そう思う人も多いと思う。
自分が考える優先順位はこうや。
① 収入を上げる
一番効果が大きい。
昇給でもいい。
転職でもいい。
副業でもいい。
毎月5万円増えれば、年間60万円。
10年で600万円。
その600万円が投資に回れば、複利の力でもっと大きくなる。
② 支出を下げる
固定費の見直しは効果が長く続く。
スマホ代
保険
住宅費
サブスク
ここは一度見直せば、その後も効果が続く。
ただ、自分は「何でも我慢する節約」はおすすめしない。
人生の楽しみまで削ってしまったら、FIREを目指す意味がなくなるからや。
③ 投資を続ける
最後が投資。
意外に思う人もいるかもしれへん。
でも、自分は順番が大事やと思っている。
収入が増える。
投資額が増える。
その上で長く投資を続ける。
この流れが一番再現性が高い。
FIREは投資ゲームじゃない
SNSを見ていると、
「○○で資産が2倍になった。」
そんな話がたくさん流れてくる。
もちろん、それは事実なんやろう。
でも、それを再現できる人はどれくらいいるんやろう。
自分は15年以上投資を続けてきた。
リーマンショックも経験した。
暴落も何度も経験した。
その中で思うのは、
FIREは一発逆転で目指すものじゃない。
収入。
支出。
投資。
この三つを少しずつ改善していく。
地味やけど、それが一番強い。
だから、自分は今でも「高利回り」より「入金力」を大事にしている。
FIREを目指すなら、自分の市場価値にも投資してほしい
投資信託に投資する。
個別株に投資する。
もちろん、それも大切や。
でも、自分が一番リターンが大きかったと思う投資は、
「自分自身への投資」
やった。
転職活動をする。
仕事で成果を出す。
新しい経験を積む。
市場価値を上げる。
その結果、年収が上がる。
そして、そのお金を投資に回す。
このサイクルができたからこそ、45歳でFIREできた。
もし、自分が新卒で入社した会社だけで働き続けていたら、今の資産には届いていなかったと思う。
だからこそ、FIREを目指す人には伝えたい。
証券口座だけじゃなく、自分自身にも投資してほしい。
それが将来、一番大きなリターンになるかもしれへん。
まとめ
FIREを目指す人ほど、投資の勉強をする。
それは決して間違いじゃない。
でも、もし一つだけ優先順位を変えられるなら、自分はこう言いたい。
「年利より入金力を意識しよう。」
投資の成績は、自分ではコントロールできない部分もある。
でも、
収入を増やす努力。
支出を見直す努力。
投資を続ける努力。
これは自分でコントロールできる。
自分が45歳でFIREできたのは、特別な才能があったからじゃない。
入金力を上げて、そのお金をコツコツ投資し続けた。
本当に、それだけや。
もし今、FIREを目指しているなら、今日から一つだけ考えてみてほしい。
「来月から投資額を1万円増やすには、何をすればいいやろう？」
その答えを探し始めた日から、FIREへの距離は確実に縮まっていく。
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