「FIREするには、一体いくらあれば安心なんや？」
ネットや本を見れば「3,000万円でサイドFIRE」「1億円あれば上がり」なんて景気のええ言葉が並んどる。
でも、実際に45歳で3億円を築いて、家族4人を抱えてリタイアした俺の答えは、もっとシビアや。
結論から言う。
なんの不安も感じず、やりたいことを全て叶える「完全な自由（Fat FIRE）」を目指すなら、最低でも「5億円」は必要や。
「3億もあんのにまだ言うか？」と思うかもしれん。
でも、これは感情論やなくて、家族を守るための「冷徹な計算」から導き出した答えなんや。
1. 3億円でも「完全な安心」には届かない理由
俺は慎重派やから、世間で言われる「4%ルール」は使わへん。暴落やインフレを考慮して、より保守的な**「3%ルール」**で計算しとる。
3億円を3%で運用した場合の、手取り額を見てみてくれ。
年間720万円。月々に直すと60万円や。
「これだけあれば十分やろ」と思うかもしれん。
でも、家族4人で子供の高校・大学の教育費が重なる時期、さらに自分の趣味や海外旅行、住宅のメンテナンス……。
これらを考えると、720万円は「生活はできるが、我慢も必要な金額」なんや。
「資産を減らしたくない」という恐怖と戦いながらの生活は、本当の自由とは呼べへんと俺は思っとる。
2. 「5億円」がFat FIREの境界線である根拠
一方で、資産が5億円になると景色が劇的に変わる。同じ「3%ルール」で計算してみよか。
年間手取り1,200万円（月100万円）。
これなら、教育費のピークを乗り越えつつ、家族での海外旅行や趣味などの「自己投資」にも惜しみなく金を使える。
【比較表：3億vs5億の生活レベル】
以下に3億円と5億円の、それぞれの項目の比較表を作ってみた。
| 項目 | 3億円（手取り720万） | 5億円（手取り1200万） |
| 住居・生活費 | 標準的な生活 | 余裕のある生活 |
| 教育費 | 私立進学には工夫が必要 | 希望通りの進路を支援可能 |
| レジャー | 予算を意識した旅行 | 年数回の海外・豪華な旅行 |
| 精神状態 | 暴落時に「取り崩し」が怖い | 暴落しても生活に影響なし |
| FIREの種類 | 安定したFIRE | Fat FIRE（完全な自由） |
こうやってまとめてみると、3億円でも完全に自由なFIREとはいかんことがわかってもらえるかな。
3. 俺が理想とする「8億円」のポートフォリオ
実は、5億円でも俺にとっては「守り」の金額や。
俺の本音を言えば、理想は合計8億円やと思っとる。
その内訳はこうや。
- 5億円（守りの資産）： 高配当株や債券など、3%で確実にキャッシュを生む「生活基盤」。
- 3億円（攻めの資産）： テスラ株のような成長株に全力で投資し続ける「夢とワクワク」のための資金。
この「攻め」の3億円があるからこそ、人生に張りと刺激が生まれる。
もし、この3億円が半分になっても、守りの5億円が生み出す月100万円がある。
この「圧倒的なバックボーン」があるからこそ、投資でも最高のパフォーマンスが出せるんやな。
4. 全員が「5億」を目指す必要はない
ここまで読んで、「5億なんて一生無理や」と絶望せんといてほしい。
これはあくまで「何の不安も感じないFat FIRE」の話や。
- サイドFIRE： 好きな仕事を続けて、月15万稼ぐなら1億で十分。
- Coast FIRE： 若いうちに種銭を貯めて、あとは老後まで寝かせるスタイル。
FIREにはいろんなスタイルがある。FIREの種類について詳しく知りたい人は、こっちの記事も読んでみて。
人によってライフスタイルは違う。
大事なのは、「自分がどのレベルの自由を求めているか」を、机上の計算やなくて自分の人生の価値観に照らして決めることや。
まとめ：数字を知ることは、恐怖を消すこと
俺がなぜ3億円あっても「不安はなくならへんと言い、5億円という数字を出すのか。
それは、「曖昧な不安」が一番の敵やからや。
「1,200万円あれば、家族を一生守りきれる」 そう確信できる数字を持つことで、初めて俺たちは自由になれる。
あんたの目標金額はいくらや？
まずはその数字を、自分の手で、4%ルールで計算してみてほしい。
4％ルールについてはこっちの記事で詳しく説明してるよ。
そこから、あんただけの「本当のFIRE」への道が始まるんやで。
Takのメイン証券会社
俺は新NISAでマネックス証券をメインに使ってる。
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