「NISAって結局何がええんや？」 「iDeCoって聞いたことあるけど、よくわからへん」
そういう人、めちゃくちゃ多いと思う。実際、投資をしていない人にとってはNISAやiDeCoは大きな壁になっているはずや。
今日はそこをどこよりもわかりやすく説明した上で、FIREを目指す上でどう使えばいいかを俺の考えも交えて話すわ。
そもそもNISAって何や？
まず大前提として知っておいてほしいことがある。
日本では株や投資信託などで利益が出ると、約20.315％の税金が取られる。
例えば100万円の利益が出たら、約20万円が税金で消える。手元に残るのは約80万円や。
これが通常の課税口座での投資や。
NISAはこの税金がゼロになるという制度や。日本政府が「みんなもっと投資してくれ」と言って作った、投資家にとってめちゃくちゃお得な仕組みや。
新NISAの仕組みをわかりやすく説明するわ
2024年から「新NISA」に生まれ変わって、以前よりさらに使いやすくなった。
新NISAには2つの枠がある。
①つみたて投資枠（年間120万円まで）
毎月一定額を自動で積み立てる枠や。オルカンやS&P500などのインデックスファンドが対象で、長期・積立・分散投資に向いている。
②成長投資枠（年間240万円まで）
個別株や投資信託を自由に買える枠や。積み立てだけでなく、好きなタイミングで一括投資もできる。ただし生涯を通じて使える上限は1,200万円までという制限がある。
この2つを合わせて年間最大360万円まで非課税で投資できる。
生涯で使える非課税枠の上限は1人あたり1,800万円や。そして非課税期間は無期限——つまりいつまでも非課税で保有し続けられる。一度使った枠も、売却すれば翌年に復活するのも大きなポイントや。
なお口座開設は銀行や証券会社でできて、対象は日本国内在住の18歳以上。1人1口座まで。ネット証券なら手数料が安くておすすめやで。
iDeCoって何が違うんや？
iDeCoはNISAと似ているようで、全然違う制度や。
一言で言うと、**「老後のための積立投資」**や。
毎月一定額を積み立てて、60歳以降に受け取る仕組みや。NISAと同じく運用益は非課税やけど、さらに掛け金が全額所得控除になるというメリットがある。つまり、投資しながら所得税と住民税も減らせる。
ただし60歳まで引き出せないという大きな制約がある。
NISAとiDeCoの違いをまとめるとこうや
NISAとiDeCoの違いを超簡単にしたのがこの表や。ややこしい制度を見やすくするのがいいかなと思ってな。
| NISA | iDeCo | |
|---|---|---|
| 税金 | 運用益が非課税 | 運用益が非課税＋掛け金が所得控除 |
| 引き出し | いつでもOK | 60歳まで不可 |
| 向いている人 | 全員 | 老後資金を作りたい人 |
FIREを目指すならNISAは絶対に使うべきや
俺の考えはシンプルや。
NISAは使わない理由がない。
日本政府が「この枠内での投資は税金を取りません」と言っているんやから、活用しない手はない。長期投資で利益が大きくなればなるほど、非課税の恩恵は計り知れない。
まずはNISAの成長投資枠で年間240万円まで投資して、余力があればつみたて投資枠も使う。これが基本的な考え方や。
俺が毎月積立をしない理由
ただ、俺自身は毎月コツコツ積み立てる積立型の投資はやっていない。
理由はシンプルで、**「チャンスが来たところで大きくいきたい」**からや。
コロナショックのような暴落が来たとき、毎月3万円ずつ積み立てるより、一気に大きく買い向かう方が俺の性格に合っている。
ただ、これは俺のタイプと性格の話や。暴落のタイミングを待ち続けることがストレスになる人、毎月自動で積み立てた方が続けられる人は、積立投資の方が絶対に向いている。
**投資は続けることが最重要や。**自分の性格に合った方法を選ぶことが大切やと思っとる。
iDeCoはFIREを目指す人には注意が必要
iDeCoには「60歳まで引き出せない」という制約がある。
現役世代のうちにFIREを目指すなら、この制約は痛い。40代でFIREしたとして、60歳まで20年近く資金がロックされてしまう。
iDeCoは老後資金の上乗せとして使うのはありやけど、FIREの主力資産には向かないというのが俺の考えや。所得控除のメリットがある分、サラリーマンのうちに少額を積み立てておく程度が現実的やと思っとる。
まとめ
NISAとiDeCoの使い方をまとめるとこうや。
NISAはFIREを目指す全員が使うべき制度で、成長投資枠を優先して使い、余力があればつみたて投資枠も活用する。積立か一括かは自分の性格に合わせて決めればいい。
iDeCoはサラリーマンのうちに所得控除のメリットを享受しながら少額積み立てるのはありやけど、FIREの主力資産には向かない。
まずはNISA口座を開設して、今日から投資を始めることが一番大事やで。
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